Aufbau eines globalen Vermögensplans: Strategische Ansätze für standortunabhängige Unternehmer

Die erfolgreichsten Unternehmer, die ich kenne, beherrschen jeden Aspekt des Aufbaus eines standortunabhängigen Unternehmens, bis auf eine Ausnahme. Sie wissen, wie sie von überall aus Geld verdienen, Mitarbeiter auf der ganzen Welt einstellen, mit allen Arten von Kunden arbeiten und Geschäfte auf verschiedenen Kontinenten abwickeln können. Aber viele wissen nicht, wie sie ihr Vermögen schützen und vermehren können.

Standortunabhängige Unternehmer haben einen enormen Vorteil, wenn es darum geht, auf der ganzen Welt Vermögen aufzubauen, wenn sie es richtig planen. Dieselbe Freiheit, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Unternehmen von überall aus zu führen, öffnet auch die Türen zu niedrigeren Steuern, Vermögensschutz und Vermögensaufbau, von denen traditionelle Unternehmer nur träumen können.

Aber die meisten Menschen haben noch nicht herausgefunden, wie sie mit der Komplexität umgehen sollen, die diese Freiheit mit sich bringt. Wenn Sie wirklich global tätig sind, haben Sie es mit mehreren Steuersystemen, unterschiedlichen Vorschriften und grenzüberschreitenden Strategien zum Vermögensaufbau zu tun.

Die meisten Steuersysteme wurden vor Jahrzehnten auf der Grundlage der Annahme geschaffen, dass ein Unternehmer am selben Ort lebt, arbeitet, Bankgeschäfte tätigt und Steuern zahlt. Moderne mobile Unternehmer arbeiten nicht auf diese Weise. Während sich die rechtlichen Rahmenbedingungen an diese neuen Gegebenheiten anpassen, können Sie immer noch planen und Vorteile nutzen, indem Sie Ihr Unternehmen in einem Land eintragen lassen, in einem anderen Land wohnen und Ihre Bankgeschäfte in einem anderen Land erledigen. Dies schafft Möglichkeiten für erhebliche steuerliche und strukturelle Vorteile, wenn man sie zu nutzen weiß.

Meiner Erfahrung nach treffe ich häufig auf Unternehmer, die die meiste Zeit des Jahres im Ausland verbringen, aber trotzdem in ihrem Heimatland die vollen Steuern zahlen, nur weil sie sich nicht über verschiedene Möglichkeiten zur Gestaltung ihres Wohnsitzes oder ihres Unternehmens informiert haben. Ich hatte zum Beispiel einen Kunden, der ein erfolgreiches Beratungsunternehmen betrieb und die meiste Zeit des Jahres auf Bali verbrachte, aber immer noch sowohl persönliche als auch Unternehmenssteuern in Belgien zahlte, weil er dort seine Wohnung unterhielt und die Steuervorschriften in beiden Ländern nicht kannte. Er zahlte nicht nur mehr als er in Belgien hätte zahlen müssen, sondern war auch in Indonesien nicht konform. Nach der Umstrukturierung seines Wohnsitzes und seiner Geschäftsstruktur konnte er seinen effektiven Steuersatz senken und gleichzeitig die Einhaltung der Vorschriften in beiden Ländern erreichen. Dies sind oft die Kunden mit den größten Möglichkeiten.

Lassen Sie uns herausfinden, wie man dies strategisch strukturieren kann.

Gehen Sie von Ihrem Lebensstil aus und kennen Sie Ihren steuerlichen Wohnsitz

Wenn Sie Ihr globales Vermögen planen, sollten Sie sich zunächst überlegen, wie Sie in den nächsten Jahren leben und reisen möchten. Ihr steuerlicher Wohnsitz ist oft der wichtigste Faktor, der Ihre Steuerlast bestimmt. Ihr steuerlicher Wohnsitz ist im Allgemeinen Ihr Heimatland, das Land, in dem Sie aus steuerlichen Gründen als ansässig gelten. Dieses Konzept ist von entscheidender Bedeutung, da es bestimmt, wo Sie Steuern auf Ihr Einkommen zahlen. Die meisten Länder bestimmen die steuerliche Ansässigkeit anhand von zwei Hauptfaktoren:

1. Physische Anwesenheit: Die Zeit, die Sie in einem Land verbringen. Wenn Sie sich länger als eine bestimmte Zeit, in der Regel 183 Tage, in einem Land aufhalten, gelten Sie in vielen Ländern als steuerlich ansässig.
   

2. Mittelpunkt der Lebensinteressen: Ihre stärksten Bindungen, wie z. B. Ihr ständiger Wohnsitz, Ihre Familie und Ihre geschäftlichen Aktivitäten.

Ihr steuerlicher Wohnsitz ist in der Regel der wichtigste Faktor für Ihren effektiven Steuersatz. Wenn Sie also auf Reisen sind oder bereits im Ausland leben, können Sie möglicherweise einen steuerlichen Wohnsitz in einem günstigeren Land begründen. Beachten Sie jedoch, dass Sie möglicherweise in mehreren Ländern steuerlich ansässig sein können. Länder wie die VAE, Paraguay, Costa Rica und Panama bieten attraktive Steuerregelungen für Unternehmer. Bedenken Sie, dass Sie zunächst alle Verbindungen kappen und Ihren steuerlichen Wohnsitz in Ihrem Heimatland aufgeben müssen. Das ist manchmal gar nicht so einfach.

Es gibt allerdings eine Ausnahme: Für US-Bürger ist das nicht so einfach, denn sie müssen Steuern zahlen, nur weil sie Amerikaner sind. Um in den USA keine Steuern mehr zahlen zu müssen, müssen sie auf ihre Staatsbürgerschaft verzichten.

Strategisch die richtige Unternehmensstruktur wählen

Ein weiterer wichtiger Faktor, den ein digitaler Unternehmer optimieren kann, ist die Wahl des Firmensitzes, einschließlich des Ortes, an dem das Unternehmen gegründet wird. Der Firmensitz bestimmt nicht nur den Steuersatz, sondern auch die Möglichkeit, international tätig zu werden, Bankkonten zu eröffnen und Kunden zu gewinnen.

Für Online-Unternehmer kann die Gründung eines Unternehmens im Ausland erhebliche Vorteile bieten. Niedrigere Körperschaftssteuersätze, unternehmensfreundliche Vorschriften und der Zugang zu internationalen Bankgeschäften sind nur einige der Vorteile.

Geschäftsfreundliche Gerichtsbarkeiten wie die Vereinigten Staaten (für nicht ansässige LLC-Besitzer), die Vereinigten Arabischen Emirate, Irland, Zypern und Singapur bieten niedrige Steuern, einfache Einhaltung der Vorschriften und einen guten Ruf für den internationalen Handel.

Die meisten Steuerbehörden achten darauf, wo ein Unternehmen geführt und kontrolliert wird. Wenn Sie ein ausländisches Unternehmen leiten, während Sie in einem Hochsteuerland leben, kann dieses Land das Recht beanspruchen, die Gewinne des Unternehmens zu besteuern.

Trennen Sie Geschäftliches, Privates und Investitionen

Dieser Punkt ist sehr wichtig, und viele Leute machen ihn falsch. Trennen Sie immer Geschäftliches, Privates und Investitionen. Verwenden Sie Ihr Unternehmen nicht für private Ausgaben und nutzen Sie nicht dieselbe Einrichtung für Ihre Investitionen. Dies ist wichtig, um sich selbst zu schützen, Steuern zu sparen und flexibel zu bleiben.

Ihr Unternehmen sollte so aufgebaut sein, dass es so effizient wie möglich ist und den Vorschriften des Landes entspricht, in dem Sie geschäftlich tätig sind. Persönliche Vermögensstrukturen sollten auf Steuereffizienz und Vermögensschutz ausgerichtet sein. Investitionsstrukturen sollten so angelegt sein, dass sie die beste steuerliche Behandlung von Kapitalerträgen ermöglichen und gleichzeitig flexibel sind, um sich an veränderte Umstände anzupassen.

Eine Anlagestrategie, die weltweit funktioniert

Wer als standortunabhängiger Unternehmer Vermögen aufbauen will, muss sich überlegen, wie er in verschiedenen Ländern, Währungen und Steuersystemen investiert.

Verstehen Sie zunächst, wie die verschiedenen Arten von Kapitalerträgen an Ihrem Wohnort behandelt werden. Kapitalgewinne, Dividenden und Zinserträge werden oft sehr unterschiedlich behandelt. In einigen Ländern werden Kapitalgewinne für Privatpersonen nicht besteuert, was einige Vorteile mit sich bringt, oder sie haben ein günstiges Dividendensystem.

Die Währung spielt eine große Rolle, wenn Sie Ihr Geld in verschiedenen Währungen verdienen, ausgeben und investieren. Wenn Sie Geld in USD verdienen, aber viel in EUR ausgeben, sollten Sie einen Teil Ihrer Anlagen in EUR halten, um dieses Risiko auf natürliche Weise abzusichern.

Suchen Sie nach Anlageplattformen und -strukturen, die Ihnen die Flexibilität geben, Ihre Anlagen zu verschieben, wenn sich Ihre steuerliche Situation ändert.

Bankwesen und technologische Infrastruktur

Ohne eine solide Bank- und Technologie-Infrastruktur ist all dies nicht möglich. Sie brauchen Bankbeziehungen, die global funktionieren und sowohl Ihr Geschäft als auch Ihre Investitionen unterstützen.

Konten in mehreren Währungen bei internationalen Banken, Zahlungsplattformen, die überall funktionieren, und Anlageplattformen, auf die Sie von überall aus zugreifen können, sind unverzichtbare Hilfsmittel. Die Banken werden jedoch immer strenger in Bezug auf KYC (Know-Your-Customer) und Anti-Geldwäsche-Vorschriften, so dass Sie eine ordnungsgemäße Dokumentation Ihrer Geschäftsaktivitäten und Ihres Steuerstatus benötigen, um diese Konten überhaupt einrichten zu können.

Einhaltung der Vorschriften

Dies ist wahrscheinlich der am meisten übersehene Teil der globalen Vermögensplanung, und es kann all Ihre gute Arbeit zunichte machen, wenn Sie es vermasseln. Die Anforderungen an die Berichterstattung und die Einhaltung von Vorschriften, die mit internationalen Strukturen einhergehen, können mitunter sehr komplex und teuer sein.

Der Schlüssel liegt darin, Systeme zu schaffen, die die Einhaltung der Vorschriften an allen Orten, an denen Sie Bericht erstatten müssen, erleichtern. Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen darüber, wo Sie Ihre Zeit verbringen, verfolgen Sie alle Ihre Einkünfte und wann Sie sie erzielt haben, und dokumentieren Sie Ihre Geschäftsaktivitäten und die Orte, an denen Entscheidungen getroffen werden.

Risikomanagement und Backups

Die Tätigkeit in mehreren Ländern ist mit Risiken verbunden. Politische Veränderungen, Gesetzesänderungen und neue Vorschriften können Ihre Vermögensplanung durchkreuzen. Dies sind einige der wichtigsten Risiken, die Sie berücksichtigen sollten:

Risiken der Doppelbesteuerung

Eine der größten Fallen ist die ungewollte Doppelbesteuerung. Ich habe schon erlebt, dass Kunden in mehreren Ländern Steuern auf dasselbe Einkommen zahlen mussten, weil sie die Vertragsnetze nicht richtig strukturiert oder verstanden hatten. Steuerabkommen zwischen Ländern sollen eine Doppelbesteuerung verhindern, aber sie sind komplex und haben spezifische Anforderungen. Aber Doppelbesteuerungsabkommen können bei der Planung Ihres internationalen Lebens sehr vorteilhaft sein, da sie Ihnen helfen können, Ihre Steuern zu senken, wenn Sie sie richtig nutzen.

Substanz statt Form

Die Steuerbehörden werden immer anspruchsvoller, wenn es darum geht, Strukturen anzufechten, denen es an echter wirtschaftlicher Substanz fehlt. Die Gründung einer Gesellschaft in einem Niedrigsteuerland ist nicht mehr ausreichend.

Ich beobachte, dass immer mehr Unternehmer heutzutage Unternehmen in Ländern wie Estland gründen (angezogen von den angepriesenen niedrigen Steuersätzen), während sie gleichzeitig alle Managementaktivitäten in ihrem Heimatland, z. B. in Spanien, durchführen. In diesen Fällen werden die spanischen Steuerbehörden argumentieren, dass das Unternehmen für Steuerzwecke als in Spanien ansässig betrachtet werden sollte, was zu spanischen Körperschaftssteuern und Strafen führt.

Risiken für Banken und Finanzzugang

Globale Bankbeziehungen können brüchig sein. Banken schließen regelmäßig Konten für internationale Unternehmer, manchmal ohne Vorankündigung. Ich habe erlebt, dass Kunden mitten in einer Produkteinführung den Zugang zu ihrer primären Geschäftsbank verloren haben, weil sich die Compliance-Richtlinien geändert haben. Heutzutage müssen Banken strenge KYC-Vorschriften einhalten, und viele digitale Banken wie Wise oder Revolut haben Konten aufgrund fehlender Unterlagen eingefroren.

Fazit

Wenn Sie standortunabhängig sind, sind Sie bereits außerhalb des traditionellen Ein-Länder-Modells tätig. Das verschafft Ihnen einen Vorteil, aber nur, wenn Sie Ihr Leben und Ihr Geschäft bewusst planen. Durch die Kombination der richtigen Strategien für Wohnsitz, Unternehmensgründung, Bankgeschäfte und Investitionen können Sie Ihre Steuern senken, Ihr Vermögen schützen und Ihren Wohlstand vergrößern.

Sie müssen dies als einen fortlaufenden Prozess betrachten. Überprüfen Sie die Dinge regelmäßig. Ihre Situation wird sich ändern, die Gesetze werden sich ändern, und Ihre Strategien müssen sich mit ihnen weiterentwickeln.

Die Möglichkeiten sind da. Die Frage ist nur, ob Sie sie nutzen oder weiter Vermögen aufbauen, als würden Sie noch in Ihrer Heimatstadt leben.

Dies ist keine Steuerberatung, und die Situation eines jeden ist anders. Arbeiten Sie immer mit qualifizierten Fachleuten zusammen, die sich mit internationalem Steuerrecht auskennen. Aber lassen Sie sich davon nicht davon abhalten, die Möglichkeiten auszuloten.